尽管与互联网金融公司相比，银行对于新技术行业的布局显得缓慢又低调，但只要这些巨鳄们稍有动作，仍然会成为外界瞩目的焦点。

相比于其他行业来说，银行业客户群庞大、数据量大且真实，这些特性都为人工智能的数据分析和建模提供给了基础，所以银行业与AI的结合在近几年已成燎原之势。甚至有金融科技专项基金的投资人认为：人工智能技术应用在银行业务，将决定竞争成败。

在所有的银行业AI应用中，chatbot（聊天机器人）无疑是应用最广泛的一种产品形态。奇点机智调查了中外三家大型银行的聊天机器人产品，来看看人工智能如何给银行业带来不同的用户体验。

美国银行 “Erica”

在美国银行APP中，用户可使用语音和文字与Erica互动。Erica可以帮助用户提供余额查询、搜索交易记录、信用查询、转账交易等基本功能，它还能分析检测用户的消费习惯，为用户发送消费过度提醒或者提供省钱的个性化建议。另外，Erica 通过分析与认知消息发送，为银行 4500 多万用户提供理财指导，被称为用户“可信任的金融咨询师”。

第一资本银行 “Eno”

Capital One 的 Chatbot 助理名叫 Eno，它能将语音转换成文本，帮用户完成信用卡帐户和支票帐户、查阅转账记录，还支持询问机器人获取信用卡还款日期，以及对 Capital One 信用卡进行支付等操作。

万事达卡 “KAI”

Mastercard KAI是一款万事达卡对话式AI助手，用户将能在Facebook Messenger这类即时信息平台上体验万事达的相关服务，查询购买历史、账户情况，监控消费水平，将金融信息和决策纳入日常生活。另外，万事达卡还推出了商家聊天机器人，用户与不同类型的商家可以进行实时对话，完成交易，无需打开钱包、访问商家应用程序或排队。

招商银行 “小招喵”

招行“掌上生活”APP中有一位智能客服 “小招喵”，用户能够针对个人账户、业务办理等问题进行随时提问。另外，“掌上生活”APP中还有智能语音助手，用户直接通过语音就可完成一系列繁琐的流程，例如当用户说：“我要还100块”，一句话即可直接带用户到信用卡还款页面。

工商银行 “工小智”

工商银行智能客服“工小智”是基于自然语义理解分析与自动应答技术，面向客户提供业务咨询、信息查询、业务办理、优惠分享等服务的机器人，用户可以通过短信、手机银行、微信银行等15个渠道向“工小智”提出问题，获取零等待的专业回复。自2016年上线以来，累计服务量超过1.7亿笔，日均服务量超57万笔。

中信银行 “阿信”

“阿信”支持全程语音办理业、语音导航、语音搜索，支持语音办理个人账户及理财产品相关业务为用户提供智能推荐等。另外，“阿信”能够使用talkback/voiceover（语音辅助功能），为老年人、视障人群等弱势群体以自然语言交互方式提供移动无障碍金融服务。

总结

金融行业时间成本高、人工工资高，因此提高效率带来的产出也高。拥有雄厚资本的金融行业一直在积极拥抱新科技，如在线客服、客服机器人等，但基于模板、关键词的初代技术已经不能满足银行业对稳定性、运营成本和拓展性的需求。我们在对银行app内置的聊天机器人做调研时也发现，很多银行chatbot只是基于关键词模板进行自动回复，在实际业务办理上，便捷性远不达标。

对话流是由奇点机智研发智能对话平台，区别于关键词触发，对话流平台能够定义真正智能、可泛化的对话式交互服务。对话流平台以深度学习技术为基础，支持高级多模态交互方式，实现现实银行业务中的复杂对话逻辑，让用户能够体验更人性化的产品体验。

在全球经济下行的背景下，成本驱动银行变革。根据Juniper发布的一份报告，到2022年，聊天机器人每年将节省超过80亿美元的成本。银行业务的高重复性，决定了银行与AI产品的珠联璧合。奇点机智将助力银行业，打造金融大脑，将用户体验打磨到极致。