如果要探讨当今最前沿的金融科技趋势,嵌入式金融一定是关键词之一。早在2021年,美国市场的消费者和企业通过嵌入式金融服务完成的交易额就达到2.6万亿美元,这一数字预计将在2026年超过7万亿美元1。
所谓嵌入式金融(Embedded Finance),就是将金融服务集成嵌入到非金融平台中,从而改善平台的客户体验,丰富金融服务内容,为平台的业务创新和增长带来新的可能性。
为什么说嵌入式金融值得出海平台关注?嵌入式金融究竟前景如何?针对这一话题,Airwallex 空中云汇联合全球知名的支付咨询公司 Edgar, Dunn & Company(EDC)重磅发布:
《嵌入式金融——全球化SaaS平台及线上交易平台的新机遇》白皮书
该份白皮书汇集 N 大看点,值得全球出海平台思考研究。
点击链接下载:
看点1:数据导向,观点可靠有依据
此次发布的白皮书,观点基于对中国、美国、英国、澳大利亚和新加坡等国 1000 家全球企业的调研,并对多家行业领先的SaaS平台进行了访谈,数据涉及丰富的行业类目,涵盖不同的企业规模,无论对出海SaaS平台、线上交易平台还是跨境品牌,都能有所启发。
看点2:现状剖析,出海中小企业为什么想要嵌入式金融?
全球市场发展变幻莫测,出海企业的需求日趋多样,传统的金融体系还能跟上全球产业的步伐吗?本白皮书详细阐述了此次调研中发现的出海企业的各类痛点,以及这些痛点难以解决的原因。
全球化资金管理复杂
难以获得短期资金
企业账户和银行卡申请难度高
海外收付款处理及结算时间长
……
传统银行难以满足需求
13%
零售领域中,仅有13%企业认为银行能满足他们需求
平台嵌入式金融服务不够普及
仅有9%的中小企业
通过现有的SaaS服务商获得相关金融服务
(更多痛点,详见完整版白皮书)
看点3:洞察需求,出海中小企业需要什么样的金融服务?
白皮书清晰地总结了出海企业在金融服务方面的需求类型,从数据中洞察需求的规模和优先级,为未来有计划提供金融服务的平台指明方向。
看点4:结果为王,平台提供嵌入式金融服务能获得什么?
5倍2
数据显示,通过向单个客户提供嵌入式金融服务,平台收入至多可增加5倍
提供嵌入式金融服务,平台可以降低获客成本(CAC),提高客户留存率,并显著增加客户的生命周期价值(LTV)。
常见增收策略盘点:
全球收单
换汇及全球付款
……
看点5:建议周全,平台提供金融服务时该怎样避坑?
合法合规
● 应当遵守哪些安全法规
● 如何应对不同市场持续变化的法规
产品上线速度
● 什么样的节奏更健康
● 不同合作模式的上线速度差异
地区和产品限制
前期投入和持续成本
牌照资质
……
最高效安全的方式是,平台可以与支付服务提供商以及提供金融账户服务(BaaS)的金融科技公司合作。这些服务商通常已与多家银行建立合作关系,并拥有全面完善的金融支付服务设施。
看点6:实践分享,如何判断金融合作伙伴是否靠谱?
灵活性
产品广度
……
选择了合适的金融服务合作伙伴,平台便能够以相对较少的前期投入,管理全球范围内的安全合规和产品集成事宜,同时为未来的产品开发和营收机遇奠定扎实的基础。
看点7:策略详解,Airwallex 的三大嵌入式金融方案介绍
平台收单解决方案
借助 Airwallex 空中云汇全球金融支付服务设施,平台方可为其客户提供顺畅的本地化支付体验,帮助其在全球范围内售卖商品和服务。此外,平台还可以通过即时付款功能向全球卖家和供应商支付款项。在进行白标处理后,上述金融服务都将以平台方的名义提供给客户。
全球资金管理
Airwallex 空中云汇强大的全球资金管理服务设施,可以让平台帮助其用户实现全球资金管理。
金融账户服务BaaS
通过将成熟完善的金融能力(包括本币及外币账户、全球资金流转等)原生地嵌入自身平台,平台方得以解决客户的金融服务需求,解锁新的营收机遇。
看点8:客户之声,真实应用案例解析
Brex:全球化费控管理平台,如何通过嵌入式金融打开新市场
Navan:国际化差旅费控平台,如何通过嵌入式金融提升付款效率
更多详情解读,请查阅
《嵌入式金融——全球性SaaS平台及线上交易平台的新机遇》
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内容来源:
1. Bain Capital,Embedded Finance: What It Takes to Prosper in the New Value Chain
chrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://www.bain.com/contentassets/a5ad904e61324de88b62707de879f174/bain_brief_embedded-finance.pdf
2. Kristina Shen, Kimberly Tan, Seema Amble, and Angela Strange, 'Fintech Scales Vertical SaaS', Andreessen Horowitz (a16z), 4 August 2020
*特别说明:本白皮书内容源自Airwallex联合Edgar, Dunn & Company发布的《The embedded finance opportunity for SaaS platforms and marketplaces》。如中英文版本有差异之处,以英文版本为准。
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