白皮书首发|Airwallex 详细解读「嵌入式金融」,八大看点不容错过

如果要探讨当今最前沿的金融科技趋势,嵌入式金融一定是关键词之一。早在2021年,美国市场的消费者和企业通过嵌入式金融服务完成的交易额就达到2.6万亿美元,这一数字预计将在2026年超过7万亿美元1 

所谓嵌入式金融(Embedded Finance),就是将金融服务集成嵌入到非金融平台中,从而改善平台的客户体验,丰富金融服务内容,为平台的业务创新和增长带来新的可能性。

为什么说嵌入式金融值得出海平台关注?嵌入式金融究竟前景如何?针对这一话题,Airwallex 空中云汇联合全球知名的支付咨询公司 Edgar, Dunn & CompanyEDC)重磅发布:

《嵌入式金融——全球化SaaS平台线上交易平台的新机遇》白皮书

该份白皮书汇集 N 大看点,值得全球出海平台思考研究 

点击链接下载:

https://app.jingsocial.com/mF/cms/none/2RNPKc5iXh3Ph3nLVW5WFX/Z7ShRibKKSSuKRxCP4x8ce1?utm_source=tobtoutiao&utm_medium=vertical_media&utm_campaign=cn_emfiwhitepaper_campaign_2023&utm_content=wx1advertorial

看点1:数据导向,观点可靠有依据

此次发布的白皮书,观点基于对中国、美国、英国、澳大利亚和新加坡等国 1000 家全球企业的调研,并对多家行业领先的SaaS平台进行了访谈,数据涉及丰富的行业类目,涵盖不同的企业规模,无论对出海SaaS平台线上交易平台还是跨境品牌,都能有所启发。

看点2:现状剖析,出海中小企业为什么想要嵌入式金融?

全球市场发展变幻莫测,出海企业的需求日趋多样,传统的金融体系还能跟上全球产业的步伐吗?本白皮书详细阐述了此次调研中发现的出海企业的各类痛点,以及这些痛点难以解决的原因。

  • 全球化资金管理复杂

难以获得短期资金

企业账户和银行卡申请难度高

海外收付款处理及结算时间长

……

  • 传统银行难以满足需求

13%

零售领域中,仅有13%企业认为银行能满足他们需求

  • 平台嵌入式金融服务不够普及

仅有9%的中小企业

通过现有的SaaS服务商获得相关金融服务

(更多痛点,详见完整版白皮书)

看点3:洞察需求,出海中小企业需要什么样的金融服务?

白皮书清晰地总结了出海企业在金融服务方面的需求类型,从数据中洞察需求的规模和优先级,为未来有计划提供金融服务的平台指明方向。

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看点4:结果为王,平台提供嵌入式金融服务能获得什么?

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数据显示,通过向单个客户提供嵌入式金融服务,平台收入至多可增加5 

提供嵌入式金融服务,平台可以降低获客成本(CAC),提高客户留存率,并显著增加客户的生命周期价值(LTV)。

常见增收策略盘点:

全球收单

换汇及全球付款

……

看点5:建议周全,平台提供金融服务时该怎样避坑?

合法合规

● 应当遵守哪些安全法规

● 如何应对不同市场持续变化的法规 

产品上线速度

● 什么样的节奏更健康

● 不同合作模式的上线速度差异

地区和产品限制

前期投入和持续成本

牌照资质

……

最高效安全的方式是,平台可以与支付服务提供商以及提供金融账户服务(BaaS)的金融科技公司合作。这些服务商通常已与多家银行建立合作关系,并拥有全面完善的金融支付服务设施。

看点6:实践分享,如何判断金融合作伙伴是否靠谱?

灵活性

产品广度

……

选择了合适的金融服务合作伙伴,平台便能够以相对较少的前期投入,管理全球范围内的安全合规和产品集成事宜,同时为未来的产品开发和营收机遇奠定扎实的基础。

看点7策略详解Airwallex 的三大嵌入式金融方案介绍

平台收单解决方案

借助 Airwallex 空中云汇全球金融支付服务设施,平台方可为其客户提供顺畅的本地化支付体验,帮助其在全球范围内售卖商品和服务。此外,平台还可以通过即时付款功能向全球卖家和供应商支付款项。在进行白标处理后,上述金融服务都将以平台方的名义提供给客户。

全球资金管理

Airwallex 空中云汇强大的全球资金管理服务设施,可以让平台帮助其用户实现全球资金管理

金融账户服务BaaS

通过将成熟完善的金融能力(包括本币及外币账户、全球资金流转等)原生地嵌入自身平台,平台方得以解决客户的金融服务需求,解锁新的营收机遇。

看点8:客户之声,真实应用案例解析

Brex全球化费控管理平台,如何通过嵌入式金融打开新市场

Navan:国际化差旅费控平台,如何通过嵌入式金融提升付款效率

更多详情解读,请查阅

《嵌入式金融——全球性SaaS平台线上交易平台的新机遇》

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内容来源:

1. Bain CapitalEmbedded Finance: What It Takes to Prosper in the New Value Chain

chrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://www.bain.com/contentassets/a5ad904e61324de88b62707de879f174/bain_brief_embedded-finance.pdf

2. Kristina Shen, Kimberly Tan, Seema Amble, and Angela Strange, 'Fintech Scales Vertical SaaS', Andreessen Horowitz (a16z), 4 August 2020

*特别说明:本白皮书内容源自Airwallex联合Edgar, Dunn & Company发布的《The embedded finance opportunity for SaaS platforms and marketplaces》。如中英文版本有差异之处,以英文版本为准。

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