支付宝进军信用租房市场，美团上线”买单“试水信用支付，中国社会信用体系计划到2020年全面推行……继人口红利、流量红利、移动红利之后，信用有望成为未来十年最大的一波红利。那么，建立在大数据征信体系基础上的新租赁经济会有什么样的改变？在多次分析B端租赁市场的发展情况，今天我想聊一聊，当租赁遇上信用，它们会产生什么样的化学反应。传统租赁模式下，用户不仅需要支付租金，还需要承担押金，无论是2B还是2C，押金往往是一道高门槛。押金模式看似是为用户双方建立了信任，但其实所带来的“安全感”并不牢靠，《2017-2018中国共享充电宝市场研究报告》显示，认为押金方面需要改进的占32.9%。根据芝麻信用数据显示，在没有引入信用之前，共享充电宝在交押金页面，平均用户流失率高达50%。这释放了一个重要信号：押金从过去的合理存在，已经变成了一个痛点。
颠覆租赁“潜规则”，信用取代押金的商业模式成新趋势。相比采用押金模式的传统租赁，信用租赁主要以企业或者个人的信用为切入口，这种模式会大大降低租赁产业的门槛，提升服务效率。以共享单车为例，引入芝麻信用后，行业租金欠款率下降52%，丢车比率下降46%。在手机、3C数码、服装、充电宝等商品租赁共享领域，免押金订单量月均增长60%。有那么一段时间，“信用”被很多人忽视，认为信用不重要，失信只会在道德上被谴责，不会产生实际损失。比如近期就有媒体报道，在一些信用租赁平台上，发生了一些“骗租”事件，但我们更应该看到，社会信用体系完善速度在加快，信用价值的普及和重视程度越来越高，随着信用“变现”渠道逐渐增多，也会帮助培养和提升社会的信用意识，未来这类事件只会越来越少。信用将越来越重要，量变催生质变，会带来整个社会信用环境的改善。这，才是更重要的事情。信用体系建设是租赁经济繁荣的关键转变。公开信息表明，2017年，近30%的创业项目都和租赁经济有关，在商品共享或租赁领域的创业项目获得融资总额达231亿元，这在2015年仅为5.98亿元，三年时间暴增近40倍。《2018中国互联网消费生态大数据报告》也提到，新租赁经济正在进入全面发展的快车道，刻板印象中喜欢冲动消费的年轻人，也越来越偏爱“以租代买”的轻生活。中国青年社会调查中心联合问卷网对1956名18~35岁青年的一项调查显示，70.9%的受访青年体验过以租代买的消费方式，57.4%的受访青年认为物品更新换代快，租用可以随时体验最新潮流。“万物可租”时代离人们越来越近。
正如我年初在《租赁经济不只是“看起来很美”》讲到的，2019年是租赁经济雄起的一年，租赁将逐渐主导新消费，改变人们的生活方式。近年来，我国社会信用体系建设步伐明显加快，但与现实需要还有比较大的差距。以个人征信来说，截至2018年8月末，央行征信系统数据库累计收录了9.7亿自然人，其中只有4.4亿人有信贷记录，征信的真实覆盖率只有35%，远低于美国95%的渗透率。企业的覆盖率则更低，截至2019年6月，央行企业征信系统覆盖约2591万户企业及个体工商户，覆盖率不足30%。从数据上来看，无论是B端还是C端，“信用白户”仍然存在，且不在少数。目前，芝麻信用、京东小白信用、新华信用等社会化第三方征信机构正在试图解决C端信用体系建设问题。而在B端，信用体系建设尚处于“拓荒期”，只有少数企业，如小熊U租，尝试搭建企业信用体系打造。
2018年6月10日，小熊U租与工商银行、滴滴出行、京东金融等34家企业及地方政府共同发起了“信易＋”信用体系联盟，通过将各行业的信用数据融汇流通、交互有无，汇总形成企业端的信用评价体系，向符合条件的企业提供更为便利的商业服务。同时，小熊U租正与东莞银行、芝麻信用等企业机构开展合作，通过企业征信数据的互通，助力中国企业级信用体系的发展。
小熊U租还与建设银行开展双向合作，针对中小微企业现金流压力大、企业级信用评价不健全等困难，正在推进开发创新金融服务与产品。如，建设银行向小熊U租客户授予“租赁贷”低息授信和贷款，小熊U租为建设银行授信客户提供免息免押以及“先用后付”的服务等。2019年11月25日，小熊U租联合微众银行等47家企业发起成立深圳市信用促进会，以创建全国社会信用体系建设示范城市和提高城市信用监测排名为重点，组织和调动社会力量，协助和配合社会信用建设，积极开展湾区信用交流与合作，探索和推进深港澳信用建设。
企业是信用的最大供给者，也是最大的需求者。企业信用体系建设非常迫切，如何能进入快车道？我认为关键是数字化企业服务，它不仅能够帮助企业实现数字化革命，同时对企业信用信息的积累也更丰富、准确，获取企业信用信息的手段更高效、便捷。
在今天的数字经济时代，数字化能力是企业经营效率提升的短板，数字化转型已经不再是做不做的选择题，而是一个怎样做的必答题。对于企业而言，数字化能力能够帮助企业降本增效；而对于全社会而言，数字化能力能够帮助构建企业信用体系。小熊U租则通过企业IT设备硬件服务+数字化工具软件服务，赋能企业实现效率革命，加速数字化与轻资产运营转型，帮助企业构建轻资产、高效率的IT能力。以IT办公设备租赁为例，截至目前，小熊U租15年累计为30000多家企业客户授信逾400亿元。信用租赁，正在建立产业新生态，《2019年新租赁经济报告》显示，2017年我国租赁经济市场交易额约为49205亿元，2018年超过了63000亿元，到2020年有望突破10万亿元。随着信用“变量”的加入和深度融合，新租赁经济大有可为。
关于小熊U租
小熊U租——中国领先的IT办公设备运营商，国家中小企业公共服务示范平台。一年半完成5轮融资，融资速度与融资规模行业领先，是国家中小企业发展基金投资企业，主要股东包括京东集团、达晨创投、国家中小企业发展基金、财政部旗下新兴产业基金、深圳政府、前海长城、东方富海等企业和机构。
我们以IT办公设备租赁、IT技术服务、IT设备回收、资产管理SaaS软件等服务为主营业务，为企业解决运营中存在的资金占用大（现金流紧张）、资产管理困难、技术服务响应缓慢、办公设备效率低下灵活性差等痛点，帮助企业实现轻资产化转型，让企业轻松办公。
小熊U租服务企业超过3万家，在租设备超过30万台。服务客户包括阿里巴巴、百度、京东等国内互联网头部企业。中国银行、万科、通用电气等500强企业100多家。58同城、好未来、小米、海康威视、蒙牛、瓜子二手车等独角兽和上市公司2500多家。多年来，小熊U租为中国国际高新技术成果交易会、杭州G20峰会、厦门金砖国家峰会、中非合作论坛等提供会务IT综合解决方案，连续3年成为华为全联接大会指定合作伙伴。
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